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Modelb@nk5.0将来银行架构
“乾坤”企业级数智底座
平台级产品
银行行业解决规划
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主题利用产品族
聚焦主题业务系统建设，支持数字化转型
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云推算产品族
提供云原生架构解决规划
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数据智能产品族
以数据中台为主题的数据全性命周期产品
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智能银行（网点）产品族
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数字金融产品族
通过盛开银行等延长互联网金融产品
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风险治理产品族
提供信誉风险与本钱计量产品
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聚焦监管合规，强化金融系统安全性
其它沉要行业解决规划
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金融信创
散布式主题系统国产适配，构建金融安全底座
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行业信创
全栈式信创云平台，驱动多行业自主可控
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云原生+AI驱动，全栈式火快部署与智能运维
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量子通讯
量子密钥分发技术，构建金融级安全通讯网络
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农业村落场景金融
数字技术赋能农业产融，构建智慧村落生态
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大数据风控+线上化服务，破解幼微融资难题
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区块链+AIoT技术整合，优化产融协同效能
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智能合约+多载体支付，拓展消费场景
- 征询规划
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征询规划
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数字化战术、经营造模、零售与绿色信贷征询
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数字化征询
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企业整体战术导向全局数据治理与利用规划
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行业数字化转型
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软件及服务
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押品治理系统
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押品治理系统
- 系统概述
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- 产品特点
- 产品优势
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- 利用场景
- 有关案例
系统概述
产品职能与整个信贷治理流程缜密结合，对进入授信业务流程的押品，进行整个“授信性命周期”的全流程治理，从授信前的押品选择和押品价值评定，到授信发放时的抵质押权设立，押品实物资料治理，授信后的押品查抄沉估和价值跟踪，直至最后贷款结清押品开释或资产保全阶段作为抵贷资产的措置，全程动态监控，确保押品正确、一致、安全、有效形成关环治理职能
行业痛点
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信息治理碎片化押品权属、评估、出入库等数据分散于多部门系统，不足统一平台，查问更新繁琐，易致信息错漏。人为治理难以实时同步押品状态变动，影响信贷风险评估正确性
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价值评估不规范押品种类多样，评估尺度不一，机构与人员执行差距大，了局不足客观可比性。传统方式难以实时监测押品价值颠簸，面对市场变动无法实时调整授信，潜在风险高
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风险防控滞后短缺有效预警机造，难以实时发现押品沉复抵押、擅自措置、价值跌破阈值等风险，被动应对导致不良贷款增长。同时，无法系统分析押品风险对信贷及整体资产的传导影响，风险战术造订受限
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业务流程低效押品出入库依赖人为操作，纸质单据易迷失、登记易犯错，流程复杂耗时。贷后治理需大量人力实地查抄，面对海量分散押品，成本高且难以精密化治理
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监管合规压力大传统押品治理难以满足监管对估值、风险缓释、信息披露等要求，查抄中易露出合规问题。信息治理混乱导致数据报送不实时、不正确，影响监管判断，增长银行合规风险
产品特点
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全流程一体化治理覆盖押品全性命周期，实现准入评估、合同签定、出入库、存续监控到措置变现的关环治理；买通讯贷、风控等部门数据，支持信息实时共享与协同作业，提升业务效能
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智能化信息治理整合分散数据，构建统一数据库；利用 OCR、RPA 技术自动采集录入，削减人为误差。通过物联网与大数据分析，动态监控押品状态与价值，实时预警风险
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精准化价值评估成立尺度化评估模型库，统一各类押品评估尺度；引入第三方数据与市场行情，结合银行经验，实现押品价值的动态沉估，为授信决策提供凭据
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壮大的风险管控能力设置多维度预警指标，涵盖价值、权属、司法、操作等风险；使用大数据分析与可视化技术，仿照风险传导蹊径，辅助造订科学应对战术
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高效的业务处置能力自动化处置押品信息录入、出入库登记等沉复性工作；支持全流程线上操作与审批，工作人员可通过多终端提交申请、查看进度，提升解决效能
产品优势
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强化风险防控全周期关环治理押品，贷前严审、贷中监测、贷后快处，降低不良率；物联网 + 大数据实时追踪状态，自动预警风险，自动防控。
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提升治理效能自动化处置信息采集、出入库等流程，削减人为失误；突破部门数据壁垒，实现多部门信息共享与协同作业，加快业务处置。
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精准价值评估统一评估尺度与模型，结合第三方数据确保估值客观；凭据市场动态沉估押品价值，为授信决策提供靠得住凭据。
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确保监管合规将监管要求嵌入系统，自动校验估值、披露等环节；系统自动整合报送数据，预防人为误差，降低合规风险。
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加强业务竞争力矫捷适配新型押品治理，支持业务创新；线上化审批缩短周期，精准评估优化授信规划，提升客户履历与市场竞争力。
整体架构
基础设施层：选取高机能服务器集群实现散布式推算，通过度布式存储保险数据冗余；万兆网络支持低延长传输
数据层：通过 API 对接银行内表系统，采集买卖、征信、司法等多源数据；
职能层：构建押品全性命周期治理职能，蕴含准入评估、出入库治理、存续期监控、价值评估、风险预警等�？�；
利用层：支持信贷业务全流程利用，提供押品申请、审批、监控、措置等线上化操作；
接口层：尺度化 API 对接银行内部主题、信贷、风控等系统，实现数据共享与业务联动；
治理与监控层：成立分级权限系统，节造分歧岗位数据接见与操作权限；
数据层：通过 API 对接银行内表系统，采集买卖、征信、司法等多源数据；
职能层：构建押品全性命周期治理职能，蕴含准入评估、出入库治理、存续期监控、价值评估、风险预警等�？�；
利用层：支持信贷业务全流程利用，提供押品申请、审批、监控、措置等线上化操作；
接口层：尺度化 API 对接银行内部主题、信贷、风控等系统，实现数据共享与业务联动；
治理与监控层：成立分级权限系统，节造分歧岗位数据接见与操作权限；
利用场景
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贷前评估与授信对押品权属、价值、合法性进行审查，结合尺度化评估模型确定押品风险等级，辅助银行造订授信额杜纂利率，降低信誉风险
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贷中动态监控实时监测押品状态，动产质押物通过物联网跟踪数量、地位，不动产抵押凭据市场颠簸沉估价值，触发风险阈值自动预警，实时调整授信战术
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贷后风险治理对出现风险信号的押品急剧启动措置流程，如拍卖、变卖等，削减信贷损失；同时复盘押品治理流程，优化后续业务风控战术
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跨部门协同作业买通讯贷、风控、财政等部门数据，实现押品信息实时共享。如信贷部门提交押品信息后，风控部门可同步发展评估，财政部门实时实现账务处置，提升业务效能
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监管合规治理自动提取整合押品数据，按监管要求体式与频率报送，确保信息披露正的确时；同时将监管规定嵌入系统，自动校验业务操作合规性，预防违规风险
有关案例
蒙特利尔银杏注民泰银杏注汇丰银行
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